Záložná zmluva pri hypotéke: čo podpisuje vlastník nehnuteľnosti

Záložná zmluva slúži na zabezpečenie pohľadávky veriteľa voči dlžníkovi. Ide o jednu z najvyužívanejších zmlúv zabezpečujúcich pohľadávky. Veriteľ je teda oprávnený na jej základe uspokojiť pohľadávku voči dlžníkovi tým, že predá vec, ktorá je zaťažená záložným právom a výťažok z jej predaja si ponechá. Najčastejšie sa s ňou stretávame pri nehnuteľnostiach, kedy pre hypotekárne banky zabezpečuje úvery, ktoré banky poskytujú klientom s cieľom financovania nehnuteľnosti. Záložnú zmluvu podpisuje vlastník zakladanej nehnuteľnosti. Okrem samotnej záložnej zmluvy je potrebný aj návrh na vklad záložného práva, bez ktorého záložné právo k nehnuteľnosti nevznikne.

Záložná zmluva musí obsahovať:

• označenie zmluvných strán – identifikácia záložcu a veriteľa
• určenie zabezpečenej pohľadávky – identifikácia pohľadávky, ktorá je zabezpečená záložným právom
• určenie zálohu – označenie predmetu záložného práva, ktorý zabezpečuje pohľadávku

Nezabudnite, že ak sa kúpa nehnuteľnosti financuje prostriedkami hypotekárneho úveru, je potrebné ako prvé na kataster podať záložné zmluvy a až potom kúpne zmluvy. Práva k nehnuteľnostiam sa do katastra zapisujú v poradí, v akom sa doručili na kataster. Záložné právo sa po zápise eviduje na liste vlastníctva v časti „C“.

Čo je záložné právo?

Záložným právom sa zabezpečuje poskytnutá pohľadávka (napr. hypotekárny úver) spolu s jej príslušenstvom (napr. úroky). Banke pri poskytnutí hypotekárneho úveru slúži k tomu, aby v prípade nesplácania úveru mohla pristúpiť k výkonu záložného práva a uspokojiť svoju pohľadávku. Uspokojenie sa realizuje na dobrovoľnej dražbe, ktorej návrh dáva banka. Výťažok z dobrovoľnej dražby sa použije na úhradu dlžnej sumy a zvyšok sa vydá dlžníkovi. Horším prípadom je, keď sa predmet zálohu (zakladaná nehnuteľnosť) vydraží za menšiu sumu ako je výška dlžnej sumy. Vtedy dlžník prišiel aj o nehnuteľnosť, ale zároveň ešte stále dlhuje banke časť hypotéky.

Zriadenie záložného práva pri hypotéke sa zriaďuje len na nehnuteľnosti v tuzemsku. Ide zväčša o byty, domy a pozemky prípadne aj iné nehnuteľnosti na ktorých kúpu je banka ochotná poskytnúť hypotekárny úver.

Samotný výmaz záložného práva z listu vlastníctva sa spravidla udeje v lehote do 5 dní od doručenia kvitancie na kataster. Záložný veriteľ je povinný podať takýto výmaz bez zbytočného odkladu, a to po zániku záložného práva. Vydanie kvitancie (potvrdenie veriteľa o splatení finančnej pohľadávky dlžníkom) trvá približne 5 až 30 dní v závislosti od banky, ktorá takýto dokument vydáva.

Základné pojmy:

• Záložný veriteľ – banka, poskytujúca dlžníkovi hypotéku
• Záložný dlžník – klient(kupujúci), ktorý si od banky požičiava peniaze
• Záloh - predmet záložného práva(nehnuteľnosť, ktorá sa zakladá v prospech banky)
• Záložca – osoba, ktorá je vlastníkom zakladanej nehnuteľnosti v čase keď sa záložné právo zriaďuje